A. 银行卡骗术
信用卡诈骗案例聚集——————————————————————————–1、骗领信用卡诈骗骗取个人资料申办信用卡 疯狂套现41万在短短9个月之内，假冒他人身份到银行申办信用卡，透支额度达41万余元，上海市卢湾法院近日对此案作出审理判决。嫌犯沈某此前曾犯信用卡诈骗罪被某区法院判刑，刑满释放后不到1年，仍不思悔改，反而假冒他人身份办信用卡透支消费。首先，沈某纠集石某、吴某等人，假冒上海置地集团有限公司、上海绿谷集团有限公司等名义，持伪造的公司人力资源部印章，在上海市一家人才报纸上刊登虚假招聘广告，骗取众多应聘者的资料。他们利用部分资料制作了假身份证，并凭此假冒应聘人员之名到各大银行共办理了39张银行贷记卡。2、非法办卡中介骗取高额手续费场景：近期，某私营业主李先生在报纸上看到北京某公司登出的代办信用卡广告，称只花3600元即可获得透支50000元的信用卡。由于资金流转不畅，李先生立即与该公司签定了委托协议书，并支付了相关费用等。谁知，等李先生上门取卡时，公司职员以各种理由推诿、拖延时间。李先生这才意识到可以上当。报警后，警方将该犯罪团伙抓获。专家揭密：非法中介公司以帮助办理高额度信用卡为名进行诈骗的手法有以下两种：一是，没有代办信用卡资格，不法分子在骗取客户高额手续费后，卷款逃走；二是，截留申请人个人资料及信用卡。不法分子非法利用申请人身份信息，向银行骗领信用卡并冒用。3、商户欺诈福州不法中介代客还款套现福州目前出现了不法的金融中介公坦手司通过为信用卡用户偿还到期款，利用向POS消费刷卡机，为找上门的客户套取信用卡内上万元甚至十几万元的现金，以此收取高额手续费非法牟利。其手法让碰嫌是，中介公司先往持卡人信用卡账户上存入资金，替持卡人偿还到期还款额，然后，让持卡人以此金额在其公司POS机上刷卡进行虚假交易，并收取垫付金的3%作为套现手续费。（信用卡之窗 2005-11-19）述评：中介的这种做法扰乱了正常的金融秩序，给发卡行带来坏账风险隐患。目前，虽然目前中国银联及各成员机构都在积极采取各项措施侦测、加强商户入网环节的审查和规范，从事前防范的角度杜绝商户套现的根源。（中国银联风险管理部）4、网络诈骗发布时间：2006-4-25 5:34:00网络欺诈又出新手法 谨防“qq”盗取卡号密码近日，某行发现www.591qb.com/qq网站未经该行和腾讯公司许可，以银行卡“QQ一卡通”向QQ号码充值为由，要求客户输入“QQ一卡通”卡号和密码，借此获取客户银行卡卡号和密码以进一步盗窃客户资金。对此，该行郑重声明，该银行的银行卡卡号和密码仅限在银行网站上使用，持卡人不应在其他任何网站上输入银行卡卡号和密码，以防账户信息泄露，危及银行卡资金安全。同时，该行表示，对于冒用银行名义以窃取客户资料的恶劣行为将积极配合公安机关查处。（银行网站 2005-11-14）5、网络欺诈发布时间：2007-4-26 11:22:00当心“网络钓鱼”骗人上钩“网络钓鱼”是一种网络诈骗手段。骗子通过伪造合法网站(例如银行、网上购物网站等)或假冒合法单位名义（如银行等）发出欺诈邮件，骗取网络用户的个人金融数据，如卡号、密码等，进而盗取用户银行卡存款。五、确保您的电脑安全。安装上防火墙和杀毒软件，并定期更新杀毒软件，经常升级操作系统安全补丁，防范您的电脑受到吵轿恶意攻击或病毒的侵害。六、及时核对账单、信用卡和银行结算单。如果发现任何异常，请立即拨打发卡银行客服务热线进行查询。防范“木马病毒”的“温柔”入侵场景：李先生是个老网民了，他习惯通过网络理财、搜寻下载自己感兴趣的东西。一天，他上网查看自己银证通账户情况，却意外地发现账户存款不冀而飞。李先生连忙拨打客服电话查询，确认卡内钱款果然被人转走了。当天，李先生向警方报案。警方接报后，迅速成立专案组，展开案件侦查工作，通过蛛丝马迹，很快将罪犯抓捕归案。专家揭密：不法分子在网上发布携带“木马”程序病毒的邮件、图片、软件、游戏等，当不明真相的网络用户点击开邮件或下载文件后，其中的“木马”程序病毒会入侵没有受到安全措施保护的电脑，盗取用户的银行帐号、密码和认证信息，进行盗取用户银行账户存款。警惕假邮件套取银行客户资料场景：近日，某银行在网上银行上登出提醒持卡人注意防范不法分子利用假邮件进行诈骗的公告：“近日，不法份子利用“**电子支付公司”的邮件名义向客户发送信息，要求客户激活跨行支付服务。邮件中链接的银行网站是伪冒我行个人银行大众版登录页面，诱骗客户输入银行卡信息，以此盗取客户账户资金。”专家揭示：经与“**电子支付公司”确认，该公司没有推出此项“免费”的验证激活跨行在线支付业务的服务，邮件激活链接页面非该行网上银行登录页面，而是伪冒的，——————————————————————————–一、短信诈骗删掉骗人上套的诈骗短信场景：3月5日中午12时，一条短信发到了王小姐的手机上，“**银行通知：贵用户3月4日在**商场透支9300元，请你2日内到银行网点缴款，逾期将从你其它账户中扣取，电话0757-8299**66”。王小姐心存疑虑，按照信息上提供的电话拨通电话。接电话的一位女子声称王小姐的银行卡被盗用了，要她赶紧打电话到“银监部”，申请将卡片升级，防止卡片继续被盗用。心急火燎的王小姐连忙拨通了“银监部”电话，并按对方指示到ATM机进行“升级”操作。当对方提示按“转账”键时，王小姐心里咯噔一下，迟疑之间，她看到ATM旁的银行告示–“为了您的资金安全，请不要相信陌生人的来电，在ATM上进行转账业务”。按告示提示，王小姐直接与银行柜台联系，及时防止了一起欺诈的发生。专家揭密：骗子的手法通常是假冒银行或“银联”的名义向持卡人发送短信或打电话，假称持卡人的银行卡在某处消费，或卡的信息资料被泄漏，诱骗持卡人拨打虚假短信中指定的电话号码，从而进一步通过电话诱骗持卡人在ATM上进行转账操作，将存款转到骗子账户上。目前，此类欺诈出现了新的花招，比如，以“商场消费”为由的假短信可能变为“中奖”、“退税”、“退水电费”假短信等；诱骗持卡人在ATM上进行“卡片升级”也可能变为骗持卡人在网上银行上设置“联网报警系统”。但骗子的最终目的还是骗持卡人将存款转账到骗子的账户上。7、ATM欺诈案例发布时间：2007-4-26 9:22:00——————————————————————————–一、 ATM欺诈警惕ATM机旁“热心人”的调包骗术场景：一天，秦先生在ATM上取钱。当他刚操作完成，正准备按退卡键时，背上忽然被人猛拍了一下，回头一看，一男子嘴里嘀咕着“要取款就快点，我急用钱呢”。秦先生正想着这人怎么这么凶呢，回过头来，发现ATM插卡口已露出一截银行卡。秦先生取了卡离开。可还没走两步，他发现，“催着”取钱的男子并没有取钱，而是消失在了路的拐角处。秦先生觉得有些不对劲，下意识地回到ATM上查询余额，结果发现卡已被调包。秦先生顿悟，卡被调包了！他立即拦车去追并报警。在警方的帮助下，不法分子及另外两名同伙束手就擒。专家揭密：不法分子通常选择自助银行作案。趁持卡人在查询ATM或取款操作时，先偷窥密码，然后利用拍肩膀、提示持卡人地上有现金或假装询问等手段转移持卡人注意力，并趁机将事先准备的卡插进ATM插卡口，造成持卡人的银行卡已退出的假象。不明事由的事主抽卡离开后，不法分子取走ATM里的卡片，盗走银行卡资金。避开自助银行的“门禁陷阱”场景：吴先生某晚来到一家自助银行取款时，当他刷卡进入门禁系统（玻璃门）时，门却没有反应，疑惑中，吴先生发现门禁上多了个密码键盘。“往常进入门禁是不需要输入密码的，难道门禁系统升级了？”吴先生又仔细看了一下门禁的读卡器，发现读卡磁道与平时不同，且下方还有一个很小的看似探头的装置。吴先生立刻警惕起来，停止了操作。专家揭密：目前，不法分子主要通过以下三种门禁欺诈手法盗取银行卡信息，进而盗取卡存款：一、假门禁盗录。将读卡磁道及密码按键组装成假门禁，并通常选择在晚上将其安装在自助银行真门禁上。当持卡人在假门禁上刷卡并输入密码时，该设备盗取并储存银行卡磁条信息及密码信息；二、利用真门禁盗录卡片信息。在真门禁中装载盗录装置，当持卡人刷卡时，盗录银行卡信息；同时，通过偷窥持卡人交易、在ATM处安装针孔摄像机，在ATM密码键盘上覆盖透明膜或假键盘等多种形式盗取密码；三、偷拍卡号密码。在真门禁系统上粘贴针孔摄像机，偷窥持卡人银行卡卡号及密码。——————————————————————————–广州警方破获特大调包存折诈骗案 涉案金额高达300万04年11月，广州市海珠区公安分局成功侦破一起调包诈骗300万元的特大案件。此类案件的作案手法是：以个体业主为作案目标，以联系业务为诱饵，查看受害人身份证，或通过网络查询受害人的身份资料，然后伪造受害人的身份证，并以假身份证在银行开立带卡存折户。之后，又以需验资为名，骗受害人开立存折户，并伺机将其存折调包，等受害人在调包存折上存上钱后，遂以与此存折相关联的银行卡，通过ATM或柜台交易等方式将钱盗走。防范此类案件的建议：1、严格执行开户实名制。建议各行在柜面配备身份证防伪鉴别仪。在开户业务时，加强对身份证件真伪的审核，尤其是在开立带卡存折账户时。2、加大对持卡人安全用卡常识的宣传和教育活动：一是帮助持卡人加深对带卡存折功能的了解和对类似骗局的认识，从而使持卡人提高警惕，不给不法分子可乘之机；二是教育持卡人应遵守有关金融结算制度，有关企业的销售和采购活动应使用对公账户。3、加强大额存取现的登记、预约和管理工作；对大额存取现业务加强审核和监督，并提醒持卡人在大额存款时认真核对账户和银行回单。9、账户盗用假告示出现石家庄 柜员机旁莫名电话拨不得9月6日下午6时，石家庄公安局发布警情提示，该市出现了柜员机假告示银行卡诈骗，已有两名市民上当，希望市民提高警惕。9月5日19时许，市民李东在一银行柜员机取款，出钞口没有出钞，但余额查询结果表明交易已成功。这时，他看到柜员机旁边贴着一张写有故障提示和联系电话的“银行告示”，于是便拨打该电话询问，并在对方的“指导”下进行了操作。操作结束后，对方要求李东第二天才能进行交易。第二天，李东发现卡内资金已被盗走了，遂向公安局报案。经查，这类案件中，不法分子先将柜员机作了手脚，使之不能正常操作，然后诱使事主拨打柜员机旁的假银行告示上的电话号码。通话中，不法分子利用柜员机的转账业务，骗事主将卡内资金转到不法分子的账户中。这类案件从2004年起在南方沿海城市发生频繁，后经过当地公安机关与银行的合力打击及对持卡人的安全用卡教育宣传，此类案件的发生已基本上得到遏制。10、伪卡欺诈发布时间：2006-4-25 5:34:00——————————————————————————–5千张香港信用卡遭盗用 涉及76万元近日，香港再次出现信用卡被盗风波。此次信用卡伪卡主要涉及香港方面的银行，但在内地多家酒店发现伪卡欺诈，显示出犯罪集团的活动范围已经深入内地。日前香港金管局对外通报，近期内地多家酒店发现客人信用卡被盗用事件，经北京警方初步调查，共有5383张香港信用卡受影响，怀疑未经授权交易125宗，涉及金额超过76万元。该案件仍在调查之中。香港金管局表示已与发卡机构跟进事件进展，银行方面也采取措施防止未经授权交易，包括暂停使用有问题的信用卡及再向客户发新卡。Visa国际组织有关人士对此表示，亚太地区的持卡人都受到Visa零风险政策的保护，根据这一政策规定，持卡人对未授权的Visa信用卡及借记卡交易无需承担支付责任，而只需支付自己购买的商品或服务，并且保证每一笔Visa卡刷卡交易或者网上交易都得到保护。收银员麻痹大意 不法分子肆意盗刷近日，北京东城区法院以信用卡诈骗罪判决嫌犯周松杭有期徒刑一年半。今年3月27日，嫌犯周松杭持在广州伪造的美国运通信用卡和大莱信用卡到北京，入住王府井大饭店。当日17时，周松杭在饭店的机票代售处用伪造的运通卡购买了七张飞机票，共计13000余元，并在签单上签名“ANDY.C”。结账房费时，周松杭仍然使用伪造的信用卡顺利刷卡。4月3日周松杭再次住进王府井大饭店，并再次使用伪造的信用卡购买机票，结账房费。4月6日，运通信用卡公司通知高航航空公司签购单上签字“ANDY.C”与真正持卡人姓名不同，付款人用的是伪卡。高航航空公司赶紧向东城分局报案。时隔不久，周松杭又来到王府井大饭店，再次使用伪造的信用卡进行消费。当周松杭在签购单上签上“ANDY.C”时，引起工作人员注意，立即报警。随后，东城分局刑侦支队将周松杭抓获。（北京青年报2005-11-28 )台湾“车手” 杭州判刑台港伪卡集团一“车手”在杭州大肆伪卡盗刷被当场抓住。近日，杭州市下城区人民法院一审宣判，判处嫌犯韩明芳有期徒刑7年，并处罚金10万元。据悉，这是今年以来，杭州发生的第二起境外人士利用伪造国际信用卡诈骗巨额财物的案件。7月8日至10日，韩明芳先后在上海置地广场商厦、华联商厦浦东店及杭州连卡佛、杭州大厦共伪卡消费15万元。韩的豪爽刷卡消费引起了杭州商厦收银员的怀疑。在韩连续刷了4次卡，消费数万元后，商场收银员一边提出需要其登记，以便银行授权，一边向商场保安报告相关情况。等侯了一会儿，韩变得焦急不安起来，并准备溜走，被及时赶来的商场保安人员抓获，并扭送到派出所。民警从他身上搜出17张伪造信用卡。韩对其伪卡盗刷的犯罪事实供认不讳。（今日早报2005-12 -10）11、短信诈骗发布时间：2006-4-25 5:35:00——————————————————————————–基本诈骗作案流程为：第一步犯罪嫌疑人首先利用手机(多为外地开户的神州行号码1366×××××××）向事主发送手机短信，称其信用卡在外地某商场消费××元，同时告诉事主这笔钱会在月底从银行卡中扣除，并向事主提供银行客服电话，即铁通一号通电话。第二步事主看到短信后会拨打所留电话询问。对方称自己是银行的工作人员，告知事主银行卡正在某商场消费。当事主否认时，该人会让事主马上到公安机关报案，立即将卡冻结，并留下报警电话，还是铁通一号通电话。第三步事主接通所留下的“报警”电话后，对方自称是某公安分局或金融犯罪调查科的“警察”，在接受事主报案的同时，告诉事主为减少损失，要立即将卡里所有的钱转出，并向事主提供银联卡部客服电话(此电话还是铁通一号通电话)，让事主再次和所谓的银行联系。第四步事主与所谓的“银行银联卡中心”联系时，对方以向事主提供“保险公司全额担保”为名，消除事主担心与顾虑，让事主利用银行ATM机将银行卡账户的钱全部转移到指定账户上。事主按照对方的要求在柜员机上输入银行卡密码，将钱全部转到对方账户上。为诱骗持卡人进行转账，不法分子也会利用持卡人不熟悉柜员机转账的风险隐患，直接导致事主钱财被窃。在一些新发的案例中，犯罪分子会要求事主输入自己的密码，实际上输入的是转账的金额。如果被骗者输入六位密码，卡中有正好存有相应位数的存款，这些存款很可能全部被划走。
B. 银行卡诈骗又出新骗局是怎么回事
你走在街上，忽然发现地上有一个信封。打开一看，有银行卡，中粗如还有密码，再看内容，原来这是一封某家公司的行贿信！随后你找了个ATM取款机，插卡、输入密码，会发现余额竟然有30万！你是否会惊讶自己捡到了“馅饼”？！其实却是进了骗子的圈套！
完了，被骗了！赶紧提取出来转账的5000元。
你有点儿颤抖，但无济于事，转进去的钱就像泼出去的水，再也收不回来。
至此，你“完美”被骗5000元！
据悉，此类骗局发生后，很多银行从业人员也无法解释，原因是：银行卡插入ATM机后，输入密码能查到余额，说明银行卡是真的；无论骗子给出什么理由，向手中这张真卡里面转账，既使之前的钱取不出，转进去的钱肯定可以取出来。
在当下社会骗术已经越来越高，越来越难以防备了。目前，全国已有多地发生此类诈骗。
天底下没有白吃的午餐，万一被骗，请及时报警，描述自己被骗的过程，最好提供一定的证据，如骗子的卡号和联系电话等，配合警察调查；若是银行卡里的钱被骗，要及时和银行的客服取得联系，对现在的银行卡进行安全保护；若是微信、支付宝、网银等被骗钱，要及时冻结账号，防止更大的损失，同时联系这些平台的客服寻求帮助。
C. 今天有人打电话给我说他银行升级了,让我把银行卡更新一下是真的吗
这是骗子的技俩，千万不要上当，就是银行卡更新，也要去银行办理。
D. 骗局再升级！付款0元账户却被扣款5000元
任何网络上让你舒舒服服就可以赚钱的都需要注意了，因为并不是每个兼职都是如此单纯的，很多的骗子都是将单纯的你作为目标的，近期有一位女士就中招了！快来了解一下最新骗局吧！近日，市民王女士加入了一个找工作的QQ群之后，一名群友立即私下添加她为好友并热心提供了一个兼职机会然而正是这份“工作”让王女士损失了9999元！网友提供无风险、高报酬的兼职添加好友后，对方表示自己从事“刷单”兼职，但有所不同的是，这种新型模式完全无需个人垫付资金，提交订单后由商家代付，不需要任何费用，5分钟即可完成，每笔订单的佣金为20元-50元不等。随后，王女士按要求提供了自己的支付宝芝麻信用分、花呗状态等进行审核。要求下载指定的代付APP审核完毕后，对方又让王女士添加了另一名“客服经理”的QQ。紧接着，“客服经理”就发来了一个淘宝5000元的手机链接。等王女士加入购物车后，对方却表示需要安装另一款代付软件，并发来了下载链接。付款0元，账户却被扣款5000元王女士安装后，随即按要求复制了手机链接到APP上。果然，支付界面显示“0元”，此时“客服经理”强调看到“0元代付”需要选择“花呗12期”支付，王女士操作后却收到支付宝花呗扣款5000元的信息。判定为恶意刷单，需要充值激活这时，对方表示由于系统查到王女士是恶意刷单，所以进行了实际扣款，但自己有解决方法，只要充值4999元到微信钱包，扫码激活订单即可解封账户，随后发来一个微信收款二维码。付款4999元后，对方仍想继续行骗然拍敏而王女士扫码后发现自己被扣款4999元，并不是“客服经理”所说的虚拟支付。询问对方后得知是自己“借呗”有问题导致的，需要将“借呗”的钱借出来清空一下账户才可以。王女士查看“借呗”后发现金额较大这才怀疑自己被骗随即报警其实王女士遇到的就是“刷单”骗局但这和传统的“刷单”骗局又有所区别！传统“刷单”骗局套路1、在微信、QQ等社交平台打出“0风险、高回报”的网络小广告吸引目标群体；2、通过晒收益、发截图等方式骗取信任，引诱受害者参与；3、刚开始分配小额订单，并按承诺支付佣金。目的就是用蝇头小利诱使你投入更多的资金。4、一旦加大投入便拒绝返利，并以各类理由哄骗受害者继续刷单，达到目的后将其拉黑。而新型的“刷单”骗局套路则不仅限于此的是打着“刷单”的名义直接骗取钱财！新型“刷单”骗局套路不法分子以兼职的名义诱骗受害人进行“刷单”，之后则是以商家“代付”、“花呗”付款、“借呗”借款等为由骗取钱财。很多受害者由于并不熟悉这些功能，一步步落入不法分子的圈套。一什么是代付？找人代付是铅汪指“当买家在网上购买商品后，可以由他人（代付人）帮助完成网上付款。”（以上文字、图片来源于支付宝官网）再来回顾一下王女士的案件，不法分子发来5000元的手机链接后，没有让她直接在淘宝后台代付，而是要求下载了指定的“代付”APP。这么做正是因为官方代付是真的“代付人”付款，而指定APP则有了更多可操作的空间。以淘宝代付为例当选中商品准备提交订单时在页面下方可以选择【帮我付（朋友代付）】选择好“代付人”后提交订单对方即可收到“代付”信息所以不法分子不选择官方代付渠道，而是在指定APP上篡改支付页面，让王女士以为自己“0元付”，实际上支付了5000元。二什么是花呗？花呗全称是蚂蚁花呗，是蚂蚁金服推出的一款消费信贷产品，申槐贺仔请开通后，将获得500-50000元不等的消费额度。用户在消费时，可以预支蚂蚁花呗的额度，享受“先消费，后付款”的购物体验。（文字、图片来源于网络）王女士正是因为不了解“花呗”，才会听信了不法分子的指示，选择“花呗12期”支付了5000元。使用花呗付款时不会从你的支付宝账户余额、银行卡里扣钱，但是这并不代表不需要付钱，而是需要等到还款日时向“花呗”里“还钱”。（图片来源于“花呗”官方介绍）三什么是借呗？“借呗”是支付宝推出的一款贷款服务，按照芝麻分数的不同，用户可以申请的贷款额度不等。借呗的还款最长期限为12个月，贷款日利率是0.045%，随借随还。（文字、图片来源于网络）在最开始，不法分子就以审核的名义查看了王女士的支付宝芝麻信用分、花呗状态等，实际上就是为了后期骗钱做准备。最后，不法分子还想以“需要将“借呗”的钱借出来清空一下账户”为由，让王女士从“借呗”账户里借钱打款。（未开通“借呗”的账户页面）总之，只要你开始信了就有一系列的圈套在等着你！因为除了“代付”、“花呗”、“借呗”不法分子还会想出其他各式各样的借口而最最有效的方法就是不要相信天上会掉馅饼！如果刷单真的不垫钱、0风险、高收益那对方为什么还要把赚钱的机会留给别人？所以大家在遇到陌生人添加你，与你聊天让你做兼职，让你赚钱等等，只要关于钱，你都需要谨慎一些。
